说到利率，大家应该都了解，有人问实际利率的计算公式，另外，还有人想问关于名义利率和实际利率的说法正确的是，这到底是咋回事？其实通货膨胀率和实际利率的公式呢，下边小编就来告知大家实际利率的计算公式，下面我们一起来看看吧！
实际利率的计算公式
分为三种
1；根据费雪方程式，在存款期间的实质利率是：
ir=in−p
其中p= 该段期间的实质通货膨胀率
2；预期实质利率
而投资的预期实质回报是：ir=in−pe
in=名义利率
ir= 实质利率
pe= 期间的预期通货膨胀率。
3；设i为当年存贷款的名义利率，n为每年的计息次数，则实际贷款利率r(n)为
r(n) = （1 + i / n）^ n - 1
当n趋于无穷大时，i则为连续复利利率，若欲使到期的连续复利i与实际利率r存款收益相同，则r应满足
r =exp(i)-1
当涉及名义利率、通胀率时，实际利率为
1+名义利率=（1+通胀率）×（1+实际利率）
实际利率(Effective Interest Rate/Real interest rate) 是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。
实际利率的计算公式
实际利率计算公式：i=（1+r/m）^（m-1）。
如果年名义利率为r、一年内的计息周期次数为m，则年实际利率（i）可按下式计算：实际利率：i=（1+r/m）^（m-1），r表示名义利率，m表示计息次数。
实际利率的计算方法
解答如下：
摊余成本是把实际利率计算的收益和票面收益的差额，调整摊余成本。1000元债券，票面收益每年59元，实际利率为10%，第一年就产生41元的差额，摊销利息调整账面余额。
会计处理，购买时：
借：持有至到期投资—成本1250
贷：银行存款1000
持有至到期投资—利息调整250
第一年摊销：票面利息 1250X4。72%=59，实际利息：1000X10%=100，差额41元，调整持有至到期投资—利息调整科目。
借：应收利息59 持有至到期投资—利息调整41
贷：投资收益100
第二年摊销时，计算实际收益以1000+调整部分41元为基础，1041X10%=104.10元，调整104.1-59=45.10元，会计处理：
借：应收利息59 持有至到期投资—利息调整45.10
贷：投资收益104.10
以后年度同样处理，以上年度摊销的持有到期投资账面余额为基础计算实际收益。最后一年的利息调整以余额为准，可以和计算的收益有少微误差。
拓展资料：
所谓插值法：比如8％实际利率公允价值为1000，10％实际利率公允价值为800，那么如果债券实际公允价值为900，那么实际利率＝R：（10％－8％）/（800－1000）＝（R－8％）/（900－1000）。
实际利率计算了所获得利息的购买力，是把名义利率以通胀率作调节。如果该年的通胀率是10%，在年底户口里的1100元，只能与一年前的1000元购买相同数量的货品，因此其实际利率是0%。
关于系数的计算方式：
复利现值系数（P/F，i,n）＝（1＋i）－n
复利终值系数（F/P，i,n）＝（1＋i）n
普通年金现值系数（P/A，i,n）＝[1－（1＋i）－n]/ i
普通年金终值系数（F/A，i,n）＝[（1＋i）n－1]/ i
偿债基金系数（A/F，i,n）= i /[（1＋i）n－1]
资本回收系数（A/P，i,n）＝i /[1－（1＋i）－n]
即付年金现值系数＝[1－（1＋i）－n]/ i×（1＋i）
即付年金终值系数＝[（1＋i）n－1]/ i×（1＋i）
关于名义利率和实际利率的计算
一、名义利率的计算
所谓名义利率r是指计息周期利率i乘以一年内的计息周期数m所得的年利率，即：r=i×m
通常所说的年利率都是名义利率。
二、有效利率的计算
有效利率是指资金在计息中所发生的实际利率，包括计息周期有效利率和年有效利率两种情况。
(1)计息周期有效利率，即计息周期利率i的计算：
(2)年有效利率，即年实际利率。
若用计息周期利率来计算年有效利率，并将年内的利息再生因素考虑进去，这时所得的年利率称为年有效利率(又称年实际利率)。
三、名义利率与实际利率的换算
名义利率与实际利率的换算见表1-2。
实际利率怎么计算？
如果计息周期短于一年，比如半年一计息、每个月计一次息的话，就会引起名义利率和实际利率的问题了。这是因为通常人们说到利率时，如果不作特别声明，总是指年利率。
如果告诉你利率为6%，半年计息一次，其含义就 是指一年计息二次，每半年的利率为6%/2=3%，显然，这时一笔本金P实际一年下来的本利和应为P（1+3%）的2次方，
如果扣除本金P，一年的实际利 息为P（1+3%）的2次方-P ；将实际利息除以本金P就是实际年利率。显然，实际年利率为 [P（1+3%）的2次方-P]/P =（1+3%）的2次方-1 =6.09%，而不是原来的6%。为了区别这两个不同的利率，我们把6%称为名义利率，把6.09%称为实际利率。
同样如果名义利率为6%，一年计息 四次，则实际利率应为（1+6%/4）的四次方-1 =6.136%。
设r为名义利率，m为一年中的计息次数，则每一个计息期的利率为r/m，从而，实际利率I =（1+(r/m) ) 的m
Compound interest, therefore,
yearly rate = (1+rate(24,-441.67,10000))^12 - 1
正式数学公式我已还左俾呀sir, 但如你有 Excel, 可用function计出:所以 0.25%每月平息应得出 年利率 5.66%
月利率是3.72/12＝0.31，
复利12次，那么年利率就是（1+0.31%）＾12－1＝3.78%月利0.8%,复利,则实际年利=(1+0.8%)^12-1=10.03%;而名义年利=0.8%*12=9.6%.
名义利率和实际利率的换算公式？
名义利率和实际利率的换算公式如下：
概略的计算公式可以写成：
r=i+p
其中，r为名义利率，i为实际利率，p为借贷期内物价水平的变动率，它可以为正，也可能为负。
较为精确的计算公式可以写成：
r=(1+i)(1+p)-1
i=(1+r)/(1+p)-1
这是目前国际上通用的计算实际利率的公式。
实际利率与名义利率的关系具体分析：
1、从宏观上来说，实际利率=名义利率-通胀率。
比如当前CPI为3%，那么100块钱的实际购买水平应该是97块钱（1-3%）的实际购买水平。也就是说，如果你这时贷款100块的话，假设利率为10%，即名义利率10%，但因为每100块钱又有3%的通胀。
所以这样一算的话，即你每借100块，实际利率应该是4%（7%-3%）。同理，表面上你要付银行7块的利息，但实际上通胀为你抵扣了3块，你只要付4块。
2、从微观上来说，名义利率就是那些咱们经常买理财时见到的年化利率，而实际利率则是咱们实际收益所得。
比如本金100，名义利率10%。
若计息周期为1年，那么1年后的本利和是100*10%=110，因此实际利率也就是10%（10块利息/100块本金）。
若计息周期是半年，那半年的名义利率就直接减半，为5%。那么，这100块在1年内就要计息2次，按照公式100*（1+5%）^2，则一年后本利和是110.25。换算一下的话，此时的实际利率就是10.25%（10.25块的利息/100块本金）。
实际计息周期小于1年的话，名义利率会小于实际利率；等于1年的话，二者相等。
如果实际计息周期是大于1年，先假设名义利率会大于实际利率，然后再来推导：
3、假设名义利率为r，1年中计息次数为n，每期的名义利率为r/n，本金为P，1年后的本利和为F：
根据公式：F=P（1+r/n）^n
那么，所得利息就是：本利和-本金=P（1+r/n）^n-P
这时，咱们就开始算实际利率，即利息/本金=（P（1+r/n）^n-P）/P=（1+r/n）^n-1
这么一来，名义利率和实际利率的关系式就出来了：
当n<1时，即计息周期小于1年，实际利率小于名义利率，且n越小，二者相差也越大；
当n=1时，实际利率等于名义利率当n>1时，实际利率大于名义利率，同理n越大，二者相差越大。
百度百科-名义利率
百度百科-实际利率
关于实际利率的公式i=(1+r/m)m-1
实际利率计算公式：i=（1+r/m）^（m-1）。
如果年名义利率为r、一年内的计息周期次数为m，则年实际利率（i）可按下式计算：实际利率：i=（1+r/m）^（m-1），r表示名义利率，m表示计息次数。
excel 计算实际利率
计算方法如下：
1，首先启动excel2010，打开一个关于计算利率的表格，查看数据内容。
2，选择单元格c2，执行公式-插入函数命令，调出插入函数对话框。
3，选择类别设置为财务，选择函数中选择effect函数点击确定，调出函数参数对话框。
4，设置nominal_rate为a2，即单利，接着设置npery为b2，即为期数。
5，点击确定按钮，接着就会出现结果，查看最终的实际利率。
6，如果需要直接修改参数进行计算其他利率，这样就完成了实际利率的计算。
等额本息如何计算实际利率？
等额本息还款中求实际利率方法：
等额本息还贷，先算每月还贷本息：BX=a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]
等额本息还贷第n个月还贷本金：B=a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]
等额本息还贷第n个月还贷利息：X=BX-B= a*i(1+i)^N/[(1+i)^N-1]- a*i(1+i)^(n-1)/[(1+i)^N-1]（注：BX=等额本息还贷每月所还本金和利息总额，B=等额本息还贷每月所还本金，a=贷款总金额i=贷款月利率，N=还贷总月数，n=第n个月，X=等额本息还贷每月所还的利息）
等额本金还款法利息计算：每月应还利息：an*i/30*dn
等额本金还贷
缺点：前期月还贷额稍大（这可以用适当延长贷款时间来解决），每月还本息额不一样，不易记住
优点：每月还的本金额一样，故还去本金的速度较快（这才是本质的，还贷还贷还的就是本金），这特别有利于准备提前还贷的人，每月利息不相同，随着本金的逐月减少，利息也逐步减少，每月还贷额的不同就是因为这利息不同引起的。另外，等额本金还贷总利息支出比较少，从而也节省贷款成本。
